Accept af vilkår for brug af løsningen

Formålet med værktøjet er at give rådgiveren og kunden mulighed for at foretage en række privatøkonomiske simuleringer baseret på kundens egne tal. Værktøjet har til hensigt at støtte en dialog om kundens økonomi og opsparing, men har ikke til hensigt at give endelige anbefalinger til kunden. Anbefalinger og råd til kunder skal derfor altid være funderet i den rådgivningsproces som rådgiveren normalt følger, uafhængigt af dette værktøj. Keylane kan ikke gøres ansvarlig for dispositioner foretaget på baggrund af dette værktøj og fraskriver sig ethvert ansvar for fejl i beregninger og forudsætninger, samt for følger af brug af systemet i øvrigt. Rådgiver og kunden anvender således værktøjet for egen risiko. Keylane forbeholder sig ret til at udarbejde statistik på baggrund af de data som findes i systemet, særligt med fokus på at kunne tilvejebringe gennemsnitstal til brug for sammenligning og til generelle. journalistiske formal.

Generelle forudsætninger

Systemet opererer med et antal standard forudsætninger som anvendes i beregningerne. Forudsætningerne findes via linket ”Forudsætninger”. Herudover er det muligt for rådgiven og kunden at tilpasse beregningsforudsætninger på hver enkel post i beregningen. Alle beregninger sker i hele år hvilket betyder at alle værdier og indbetalinger anses at gælde fra primo året.

Øvrige forudsætninger

Skat
Den senest gældende skatteberegning anvendes i beregningerne og systemet indeholder ændringerne i skattelovgivningen vedtaget af folketinget i 2009 som gradvis implementeres frem til 2019. Fra 2019 og frem anvendes skatteberegningen for 2019.

Pensionsberegningen
Værktøjet viser bl.a den forventede årlige nettoforbrugsmulighed fra pensionsalder og til forventet levealders ophør. Medmindre der angives andet, finder beregningen den ydelse som opbruger samtlige pensioner og øvrig formue lineært over perioden, for at give en indledende indikation af kundens formue og indkomstmuligheder i pensionsperioden. Er der oprettet 2 kunder i samme profil (ægtefæller) danner Kunde 1´s forventede levetid rammen for den periode som evalueres. Forventede levetider er baseret på materiale om middel levetider i Danmark fra Danmarks Statistik 2008/2009. Rådgiveren og kunden kan til enhver tid ændre kundens forventede levealder.

Med mindre andet angives, antages det at nettoværdien af frie midler forbruges lineært over den forventede pensionslevealder. Rådgiver og kunden kan oprette lån i fast ejendom både før og efter pensionsalderens indtræden. Medmindre andet angives, antages det at fast ejendom realiseres på pensionstidspunktet og at provenuet forbruges lineært over pensionsalderen. Rådgiver og kunden kan dog frit definere at fast ejendom beholdes til et givet tidspunkt, herunder livsvarigt.

Folkepension, pensionstillæg og ældrecheck, herunder modregning i disse, regnes efter gældende regler. Satser og reguleringsgrænser opdateres løbende af Keylane i takt med at nye satser og reguleringsgrænser offentliggøres. Der regnes desuden med at folkepensionen udbetales fra det 65.år og livsvarigt. Tjenestemandspensioner og andre tilsagnsordninger kan oprettes som en fremtidig indtægt under kategorien ”Indtægter”.

ATP ydelser varierer erfaringsmæssigt i størrelse fra person til person hvorfor brugen af en standardsats i beregningssystemer ofte er misvisende. Rådgiveren og kunden opfordres derfor til at oprette en fremtidig indtægt fra denne type ordning med kundens egne tal under kategorien ”Indtægter”. Efterløn indgår ikke i beregningen, hvorfor man hvis denne ønskes medtaget skal oprette en fremtidig indtægt i systemet baseret på egne forventninger.

Optimering
Som en vigtig komponent indeholder systemet mulighed for at optimere kundens opsparings- og nedsparingsprofil. Systemet er baseret på en avanceret matematisk optimeringslogik som gør det muligt at finde den optimale løsning for kunden under hensyntagen til skat, offentlige pensionsydelser og regler for modregning samt vilkår for pensions- og låneprodukter. Systemet kan foretage flere typer optimering afhængig af kundens formål og individuelle profil samt ønsker til f.eks arv og løbende likviditet.

Under fanebladet ”Optimering” beregnes derfor en individuel handlingsplan for kunden. Denne beregning er en overbygning på den indledende simulering der kan foretages under fanebladet ”Simulering” og gør det i visse tilfælde muligt at forbedre størrelsen af de årlige udbetalinger og dermed det årlige forbrug som kunden kan opnå i pensionsperioden. Handlingsplanen skal ses som et supplement til rådgivningsprocessen, men kan ikke og skal ikke, erstatte den rådgivningsproces som rådgiveren normalt anvender. Da en række fremtidige forhold har indflydelse på den optimering som foretages, anbefales det at optimeringsberegningen foretages løbende, eksempelvis årligt.